Almuerzo de trabajo “Estructuración eficiente y protección del patrimonio familiar y empresarial”

El día 18 de mayo la Asociación Extremeña de la Empresa Familiar celebró, en colaboración con Mirabaud, un almuerzo de trabajo sobre la separación del patrimonio familiar y empresarial.

Históricamente ha latido la necesidad de diseñar mecanismos que salvaguarden los bienes y el patrimonio perteneciente a los miembros de la familia con objeto de atender las necesidades de éstos y protegerlos de los riesgos que implica la realización de la actividad económica y empresarial. Esta creencia se ha extendido durante la crisis económica que hemos vivido y que ha puesto de relieve esta cuestión ya que, a menudo se olvida separar claramente el patrimonio de la empresa del personal, sobre todo, cuando el propietario del negocio actúa también como administrador, circunstancia muy común en la empresa familiar.

En esta jornada, impartida por Dª Patricia Franco, Responsable del Área de Planificación Patrimonial de Mirabaud,  se analizaron las actuaciones, mecanismos y herramientas financieras que existen para afrontar este proceso y, con ello, establecer una correcta estructura financiera que permita una efectiva separación entre el patrimonio familiar y empresarial.

Concretamente se estudió un producto financiero, Unit Link, que es un seguro de vida en el cual el tomador asume el riesgo de la inversión. Este instrumento permite combinar la planificación financiera y sucesoria con el diferimiento fiscal respecto de los rendimientos de las inversiones, adaptando las pólizas a la situación concreta de cada cliente.

Entre las ventajas de este instrumento destaca la posibilidad de separar el patrimonio familiar del empresarial, la planificación de la sucesión con una visión de futuro desde el presente así como la confidencialidad  ante terceros y una fiscalidad eficiente.